車を買うときに「残クレ」という言葉を聞いたことはありませんか？残クレ（残価設定型ローン）は、最近多くのディーラーで利用されている購入方法です。
月々の支払いを安くできるのが魅力ですが、仕組みを正しく理解していないと損をすることもあります。本記事では、残クレの仕組み・メリット・デメリット・注意点をわかりやすく解説します。
トヨタ・ホンダ・日産など主要メーカーの比較や、契約前に確認すべきポイント、満了時の選択肢まで丁寧に紹介。最後には残クレユーザーにおすすめの便利グッズも紹介します。これから車の購入を考えている人は、ぜひ最後まで読んでください。
目次
- そもそも「残クレ（残価設定型ローン）」とは？
- 残クレのメリットとは？
- 残クレでも使えるおすすめグッズ紹介
- セイワ(SEIWA) 車内用品 ゴミ箱 スマートダストボックス 4.5L
- LESTA ハンドルロック ステアリングロック 盗難防止
- 【ながら洗車】ながらプレゼントセット 『洗車がきっと楽しくなる。』洗車用品入門セット
- 【BUDDICA PHOENIX BODY】PHOENIX メンテナンスキット「3ステップで、甦れ。」フェニックスミット付き
- 巻き取り式充電ケーブル シガーソケット 車載充電器 カーチャージャー Type-C100W/20W急速充
- 腰クッション ランバーサポート ヘッドレスト
- FLIRVA 車 アロマディフューザー 超音波霧化 静音
- AFERIY P210 ポータブル電源 大容量 ポータブルバッテリー 1.5時間満充電 2048Wh/640000mAh リン酸鉄リチウム
- スマホホルダー 車 マグネット【真空ゲル吸盤+磁力の最強コンビ】 車 スマホスタンド
- CEENIU 車 芳香剤 充電式アロマディフューザー
- 残クレのデメリット・注意点
- 残クレの途中解約はできる？
- もし事故を起こしたらどうなる？
- 残クレの「走行距離制限」とは？
- どんな人に残クレがおすすめ？
- まとめ：残クレは「使い方次第」で得にも損にもなる
- よくある質問（FAQ）
そもそも「残クレ（残価設定型ローン）」とは？
まずは残クレの仕組みを理解しましょう。通常のローンとの違いや、どんな人が利用しているのかをわかりやすく解説します。
残クレの基本的な仕組み
残クレとは「残価設定型クレジット」とも呼ばれ、車の購入金額から「将来の残価（車の価値）」を差し引いた金額を分割で支払うローンです。たとえば200万円の車で、3年後の残価が80万円なら、実際に支払うのは120万円＋金利となります。
支払い期間終了時には以下の3つの選択ができます。
- ① 車を返却する
- ② 新しい車に乗り換える
- ③ 残価を支払って買い取る
この仕組みにより、月々の支払いを安く抑えられるのが特徴です。ただし、最終回に残価分の支払いがあるため、全体の仕組みを理解しておくことが大切です。
ディーラーが残価を設定する理由
ディーラーは、3年後や5年後にその車がどれくらいの価値を持つかを予測し、「残価」として設定します。これは中古車市場での人気や再販価格を基準にしています。
たとえば人気の高いSUVやハイブリッド車は、残価が高く設定されやすく、結果として月々の支払いも安くなります。逆に人気が低い車種は残価が低く設定され、支払い額が上がる傾向にあります。
つまり、「残価が高い＝支払いが少ない」という仕組みなので、ディーラーや車種選びがとても重要です。
残クレが使われる主なシーン
残クレは主に新車を購入する際に利用されます。トヨタやホンダ、日産などほとんどのディーラーが対応しており、「月々〇万円で新車に乗れる！」という宣伝をよく見かけます。
たとえば、トヨタのヤリスを残クレで買うと、頭金0円でも月々1万円台で乗れることもあります。支払いが軽くなるため、初めての車購入や若い世代に人気です。
ただし、走行距離や返却時の状態などの条件があるため、自由に使いたい人には向かないこともあります。
残クレのメリットとは？
残クレにはいくつかの大きなメリットがあります。ここでは、特に利用者が感じる3つの利点を紹介します。
月々の支払いが安くなる仕組み
残クレの最大の魅力は、毎月の支払いが少なくなることです。残価を最後にまとめるため、たとえば通常ローンで月々4万円の車が、残クレなら月々2万円台になることもあります。
この仕組みにより、「無理せず新車に乗れる」点が人気です。家計に余裕を持たせながら車を所有できるのは大きなメリットです。
新しい車に乗り換えやすい
契約期間が3年や5年など短いため、常に新しい車に乗り換えやすいのも特徴です。メーカーによっては、次の車への乗り換えをスムーズにできるサポートプランも用意されています。
たとえば、トヨタなら「次の車にそのまま乗り換えOK」といったサービスがあり、車好きにはうれしい仕組みです。
最新モデルを定期的に楽しめる
3年ごとに新型車へ乗り換えることで、常に最新の安全装備や燃費性能を体験できます。自動ブレーキやスマートアシストなど、年々進化する装備を使えるのは残クレの魅力です。
「常に新しい車に乗りたい」「古くなるのが嫌」という人にはピッタリの方法です。
残クレでも使えるおすすめグッズ紹介
残クレ契約中でも使える「車をきれいに保つ」「査定を下げない」ための便利グッズを紹介します。これらを活用すれば、返却時の査定ダウンを防ぎ、気持ちよく車を維持できます。愛車を守るなら、ぜひチェックしておきたいアイテムばかりです！
セイワ(SEIWA) 車内用品 ゴミ箱 スマートダストボックス 4.5L
【触れずにフタが自動開閉するオートダストボックス】手をかざすだけでフタが自動で開閉する、ゴミ捨てがラクになるオートダストボックス。
【手動開閉にも対応】開閉ボタンを押すことで開けた状態を維持できます。もう一度押すと閉まります。
【コードレスで配線いらず】電池式のため、車内のみならず室内・オフィスでもご利用いただけます。（本体に使用する単３電池４本は別売です。）
【ペッドボトル３本分の容量】ゴミ箱の容量は約4.5L。500mlのペットボトル３本分入ります。
LESTA ハンドルロック ステアリングロック 盗難防止
「強力なハンドルロック」 ： ヘッド部分に高品質の高硬度合金＆鉄鋼を採用することで、簡単に切断されない “業界内トップクラス” の強力なハンドルロック性能を実現。パイプカッターなどの切断にも負けず、圧倒的な盗難防止能力を発揮します。
「クラクション機能」 ： ハンドルロックが設置された状態で強引にハンドルを動かそうとすると、ハンドルロック本体のレザー部分に圧力が加わり、クラクションが鳴る仕組みになっております。
【ながら洗車】ながらプレゼントセット 『洗車がきっと楽しくなる。』洗車用品入門セット
【ながら洗車】プラズマコーティングα 『犠牲膜で迷ったらコレ』 60ml
✅【ながら洗車】 脱脂シャンプー『 あなた色に染まるカーシャンプー 』60ml
✅【ながら洗車】BASE『 全てのコーティング剤の下地に 』 60ml
✅【ながら洗車】 スプラッシュ＆リムーバー『 油膜取りと強撥水を同時に 』 60ml
【BUDDICA PHOENIX BODY】PHOENIX メンテナンスキット「3ステップで、甦れ。」フェニックスミット付き
✅3ステップで艶・撥水・保護を実現 下地処理剤「PHOENIX BASE」、洗車用「PHOENIX SHAMPOO」、仕上げ用「PHOENIX COATING」をセット化。このセットでボディメンテナンスが完結します！
✅プロ施工級の艶と撥水を自宅で再現 コーティング専門店の仕上がりを再現！洗車初心者でも扱いやすい手順設計で、短時間で理想の艶へ
巻き取り式充電ケーブル シガーソケット 車載充電器 カーチャージャー Type-C100W/20W急速充
この車 充電器 シガーソケットはTYPE-CとiPhone対応の2本の巻き取り式ケーブルを内蔵。全長80cmのケーブルはスムーズに伸縮し、前後座席の両方で快適に充電可能です。
シガーソケットプラグは180度回転式のため、設置場所を選ばず、お好みの角度に調整できます。さらに両側強化型バネ片で車載充電器を固定する設計により、振動の多い山道でも安定した充電を実現します。
腰クッション ランバーサポート ヘッドレスト
シームレスなデザインの黒いテクニカルファブリックは、断熱性を減らし、静電気漏れを加速し、髪の毛がくっつかないので、長時間ウエストを清潔に保ちます。車のランバーサポートは、季節を問わず快適性を確保するために厳選された素材で作られています。
腰部クッションは人間工学に基づいたU字型カーブデザインを採用しています。採用したドイツ輸入のメモリーコットンは体のカーブとぴったりフィットできて、座面と背もたれの隙間を埋め、両側から腰を包み込んで支え、正しい座り姿勢を実現します。このランバーサポートにより、痛みに悩むドライバーも快適に運転できます。
FLIRVA 車 アロマディフューザー 超音波霧化 静音
コードレス設計による自由な設置性に加え、最新センサー搭載による直感的な自動 ON/OFF 機能、さらに大容量タンクと国際基準クオリティを兼ね備えた究極のカーアロマが、あなたの車内空間を癒しの空間へと変えます。
AFERIY P210 ポータブル電源 大容量 ポータブルバッテリー 1.5時間満充電 2048Wh/640000mAh リン酸鉄リチウム
AFERIY専用アプリをスマホにダウンロードするだけで、電源管理がさらに簡単になります。スマホとペアリングすれば、2400の状態確認や消費電力データのリアルタイム監視、さらにはAC・DC・USB出力のオン／オフ切り替えが可能。
複数のスマホで同時操作もできるため、家庭やアウトドアでの電力管理がこれまで以上に効率的かつ便利に。アプリを使わない場合でも、本製品は従来通りの方法で安心してお使いいただけます。
スマホホルダー 車 マグネット【真空ゲル吸盤+磁力の最強コンビ】 車 スマホスタンド
【革新的設計！磁力＋真空ゲル吸盤の車載スマホホルダー最強コンビ】
ANDERYお客様の声を基に、画期的な磁力＋真空ゲル吸盤のスマホホルダー 車を開発しました。この新製品は、「磁力不足」「頻繁な脱落」「粘着力が足りない」「取り付けが複雑」といった問題を完全に解決します。
業界最強の24個のN55磁石を採用し、吸着力は通常の車載ホルダーの200倍以上！吸着力は最大6kgに達し、これはiPhone 16 Pro Max 24台分の重量に相当します。
さらに、独自のS/N双極交替磁場設計により、磁力を最大限に引き出しながらスマホの操作や通信に一切影響を与えません。車スマホホルダーの真空ゲル吸盤は従来の3M底盤に比べて50%大きく、吸着力が100%向上。
真空ゲル吸盤 直径約7.2cm。真空ロック装置で空気を排出することで、しっかりと固定され、急ブレーキやデコボコ道でも安心してご使用いただけます。ANDERYで、毎回のドライブがさらに安心・安全に！
CEENIU 車 芳香剤 充電式アロマディフューザー
極温（-40℃~70℃）でも安心の800mAhバッテリー内蔵、USB-Cとソーラー充電の両方に対応しています。フル充電で30時間の連続使用が可能で、夏季にはソーラーパネルで手動充電の手間を完全に解消できます！
最新のCU5.0 Proスマートチップを搭載し、車両の振動状態に応じて自動的にオン/オフが切り替わります。また、2つの香り調節モードで、個人の好みに合わせてスプレーの間隔を調整できます。
残クレのデメリット・注意点
残クレはメリットだけでなく、注意しておくべきポイントもあります。特に「返却条件」や「最終支払い」は契約前にしっかり理解しておきましょう。
最終回に大きな支払いがある
残クレでは、契約終了時に「残価分の支払い」が発生します。たとえば200万円の車を残価80万円で契約した場合、3年後に80万円を一括で払うか、車を返却するかを選ぶ必要があります。
支払えない場合は車を返却すればいいのですが、傷や走行距離オーバーがあると査定が下がり、追加料金が発生することもあります。
また、残価分を再ローンにして延長することも可能ですが、その場合は金利負担が増えます。つまり「最終回に支払いが集中する」という点を忘れてはいけません。
走行距離制限や傷・汚れに注意
残クレ契約では、走行距離の上限が定められています。一般的には「年間1万km〜1.5万km」が多く、これを超えると1kmあたり5〜10円の超過料金が発生します。
たとえば年間1万km制限で、1.5万km走った場合は5,000km超過。1kmあたり10円なら、5万円の追加費用になります。
さらに、ボディの傷や内装の汚れ、たばこの焼け跡などがあると減額される場合も。返却時の査定が大きく下がると想定外の出費につながります。きれいに乗ることが大切です。
総支払額が高くなる場合もある
月々の支払いは安くなりますが、金利や手数料を含めると、トータルでの支払い額は通常ローンより高くなることがあります。
たとえば、通常ローンで200万円を3年・金利3％で借りる場合の総額は約206万円。一方、残クレで同じ条件（残価80万円）だと、分割部分120万円＋金利約6万円＋手数料で、合計約210万円になることもあります。
つまり、「毎月安く見える」だけで「総額は高い」ケースもあるため、必ず総支払額を比較してから契約することが大切です。
残クレの途中解約はできる？
残クレは基本的に契約期間中の途中解約は難しいですが、方法がまったくないわけではありません。リスクと流れを理解しておきましょう。
途中でやめたい場合の手続き
途中で残クレをやめたい場合、「一括返済」または「車を売却して返済に充てる」方法があります。
ローン会社に残債を確認し、その金額をまとめて支払えば解約可能ですが、途中解約には手数料がかかる場合もあります。
また、残債よりも車の査定額が低いと、その差額を自分で支払わなければなりません。これを「残債オーバー」と呼びます。
車を売却したいときの流れ
途中で車を売る場合、まずローン会社に「所有権解除」の確認が必要です。残クレでは車の名義がディーラーまたは信販会社になっているため、勝手に売却することはできません。
売却時の査定額が残債を上回れば問題なく精算可能ですが、下回る場合は追い金が発生します。中古車業者に相談する前に、必ず残債を確認しましょう。
途中解約によるデメリット
途中解約すると、予定より短い期間での返済となるため、支払総額が高くなったり、解約手数料が発生したりするリスクがあります。
さらに、残クレ契約の特典（保証やメンテナンスパックなど）が途中で無効になるケースもあるため、慎重に判断する必要があります。
やむを得ず解約する場合は、まずディーラーまたはローン会社に相談しましょう。
もし事故を起こしたらどうなる？
残クレ契約中に事故を起こした場合、修理費用や査定額に影響が出ます。ここではその仕組みと対策を解説します。
残価保証の有無を確認しよう
残クレ契約の中には「残価保証」がついている場合があります。これは、事故や故障で車の価値が下がっても、契約時に設定した残価を保証してもらえる制度です。
保証がないと、事故後の査定額が残価を下回った場合、その差額を自己負担する必要があります。契約前に必ず保証の有無を確認しましょう。
車両保険に入っておくべき理由
残クレでは、車両保険への加入がほぼ必須です。全損事故（修理不能）などで車を失った場合、ローンだけが残るリスクがあるためです。
たとえば車が廃車になっても、残債80万円が残るとそのまま支払い続けることになります。
車両保険に加入していれば、保険金で残債を補うことができ、自己負担を減らせます。
事故後の返却・乗り換えはできる？
事故修理後の車は査定が下がるため、返却や乗り換え時に減額される可能性があります。修復歴が残ると再販価格が下がるためです。
もし大きな損傷があった場合は、修理前にディーラーへ相談し、査定への影響を確認しておくと安心です。
残クレの「走行距離制限」とは？
残クレ契約には「走行距離制限」が設定されています。これは返却時の車の価値を守るために設けられた条件です。
走行距離制限の仕組み
一般的には「年間1万km〜1.5万km」などの上限が設定されています。契約期間3年の場合、合計3万〜4.5万kmが目安です。
この距離を超えると査定が下がり、1kmあたり数円〜十数円の追加料金が発生します。走行距離制限は残価設定に大きく関係するため、事前に自分の走行スタイルを考えて設定しましょう。
距離超過時のペナルティ
距離超過時のペナルティはメーカーによって異なりますが、多くの場合1kmあたり5〜10円です。
例）年間1万km契約で3年後に3.5万km走った場合：
5,000km超過 × 10円 = 5万円の追加支払い。
通勤距離が長い人や旅行が多い人は、距離制限の緩いプランを選ぶのがおすすめです。
距離制限が気にならない人の特徴
休日しか運転しない人、短距離移動が多い人などは距離制限を気にせず使えます。
また、在宅勤務が多い人や電車移動が中心の人にも残クレは向いています。距離をあまり走らないなら、残クレの恩恵を最大限に受けられます。
どんな人に残クレがおすすめ？
残クレはすべての人に向いているわけではありません。特におすすめのタイプを3つ紹介します。
短期間で車を乗り換えたい人
3年や5年のサイクルで新車を乗り継ぎたい人にぴったりです。
常に最新モデルに乗れるうえ、メンテナンス費も抑えやすく、飽き性な人にも向いています。
毎月の支払いを抑えたい人
残クレは支払い総額よりも「月々の支払い重視」の人に最適です。
月2万円台で新車に乗れるプランも多く、家計にやさしいのが魅力です。
車を大切に乗る人
返却時の査定に影響するため、車をきれいに保つ人には向いています。
洗車や清掃をまめに行うタイプの人は、残クレと相性が良いでしょう。
まとめ：残クレは「使い方次第」で得にも損にもなる
残クレは、支払いを抑えて新車に乗りたい人にとって魅力的な仕組みです。
しかし、走行距離制限や最終回の支払い、事故や返却条件などを理解していないと損をすることも。
契約前に「総支払額」「残価保証」「距離制限」をしっかり確認すれば、残クレはとても便利な選択肢になります。あなたのライフスタイルに合った使い方を見つけてください。
よくある質問（FAQ）
Q1. 残クレは途中で解約できますか？
A1. 基本的にはできませんが、ディーラーに相談すれば中途精算できる場合もあります。
Q2. 残クレとリースの違いは？
A2. 残クレは「ローン」、リースは「レンタル契約」です。所有権が異なります。
Q3. 残クレで事故を起こした場合は？
A3. 車両保険に入っていれば修理対応が可能です。保証内容を必ず確認しましょう。
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